El pago de vacaciones y deudas, los motivos principales de los españoles para pedir un préstamo o utilizar una tarjeta de crédito

• El 45% de la población hace frente a los gastos imprevistos con su salario de cada mes o con ahorros y el 55% restante tiene que pedir un préstamo o utilizar o una tarjeta de crédito para poder financiarlos, según una encuesta realizada por el comparador financiero Banqmi.
• Un 16,1% de los encuestados ha pedido en el último año un préstamo personal para gastos imprevistos, mientras que el 21,1% afirma haber usado durante el mismo periodo una tarjeta de crédito con el mismo fin.
• “La tarjeta de crédito permite obtener un dinero a crédito o financiar una compra cuando quieras, siempre hasta un límite de saldo, pero sin tener que hacer una solicitud. Por este motivo, su uso se ha disparado”, explica Antonio Gallardo, experto financiero de Banqmi.

El préstamo personal y la tarjeta de crédito son los métodos de financiación más demandados por los ciudadanos para afrontar sus gastos no habituales. Tanto es así que un 45% de la población hace frente a los gastos imprevistos con su salario de cada mes o con ahorros y el 55% restante tiene que pedir un préstamo al banco o a un familiar, o utilizar o una tarjeta de crédito para poder financiarlos, según la encuesta realizada por el comparador financiero Banqmi sobre hábitos de financiación de los españoles, en la que también se puede ver para qué utilizan cada producto y cuál es el que predomina en función de la edad y el lugar de residencia del solicitante.

“Tanto la subida del euríbor y de los tipos de interés como el incremento de los precios de casi todos los productos y servicios ha llevado a muchos españoles a tirar de financiación externa para poder afrontar los pagos de gastos imprevistos como de antiguas deudas que se estaban haciendo más grandes con el paso del tiempo”, explica el experto financiero de Banqmi Antonio Gallardo, que también matiza que “lo que ha aumentado es la financiación de gastos a corto plazo, mientras que los endeudamientos a largo y medio plazo han caído”.

Concretamente, según la encuesta realizada por el comparador financiero Banqmi, un 16,3% de los encuestados ha admitido que ha pedido en el último año un préstamo personal para afrontar gastos imprevistos, mientras que el 17,5% afirma haber pedido un préstamo a un familiar. Eso sí, el porcentaje más elevado se ha registrado entre los que declaran haber utilizado una tarjeta de crédito en el mismo periodo, que asciende hasta el 21,3% de los encuestados.

Estos datos van en la misma línea de lo que ha recogido el Banco de España en su última ‘Encuesta de Competencias Financieras’ publicada hace unos meses y en la que se puede ver que, entre los años 2019 y 2021, un 17% de la población contrató en España una tarjeta de crédito y un 16% un préstamo personal, encabezando así la lista de los productos financieros más adquiridos por los ciudadanos para pagar sus gastos imprevistos. No obstante, desde entonces hasta ahora, el uso de la tarjeta de crédito todavía ha crecido más.

Entre los motivos que dan los encuestados por Banqmi a la hora de utilizar una tarjeta de crédito, el 27,1% asegura que la utiliza sobre todo para financiar otros gastos del día a día, entre los que estaría cualquier compra individual; un 26,2% lo hace para abonar antiguas deudas y un 21,2% para pagar gastos derivados de las vacaciones, como el pago de vuelos, hoteles o alquiler de coches.

Por su parte, los encuestados que piden préstamos personales lo hacen con la intención, sobre todo, de afrontar el pago de deudas (38,3%), seguramente las de mayor cuantía, aunque también para poder pagar las vacaciones (14,4%). Esto se debe, explica Gallardo, a un “cambio de hábitos: cada vez viajamos más, tanto a destinos nacionales como extranjeros, y desde que somos más jóvenes, lo que conlleva un gasto mayor. Además, tras el parón de la pandemia se han acelerado las peticiones de financiación de préstamos por viaje, valorando incluso más que antes estas experiencias”, agrega el portavoz de Banqmi.

No obstante, lo que más sorprende es el aumento de la petición de préstamos o el uso de tarjetas para pagar deudas: “En los últimos años hemos sufrido cambios financieros muy bruscos que han afectado sobre todo a los ciudadanos que no supieron ajustar sus gastos y ahorros a lo que venía: un escenario de tipos altos y productos y servicios del día a día mucho más caros. Por este motivo, quien no hizo esa preparación previa, ahora tiene que echar mano de préstamos y tarjetas de crédito para poder devolver las deudas contraídas”.

Los ciudadanos de entre 36 y 55 años, los que más usan la tarjeta de crédito

Antonio Gallardo señala que “el uso de la tarjeta de crédito se está extendiendo mucho, sobre todo en los segmentos de menor edad porque su acceso es mucho más fácil que el de un préstamo personal: cualquier persona puede pedir una tarjeta de crédito a su banco sin dar apenas explicaciones y de forma totalmente digital, siempre que sea mayor de 18 años. Es más, muchos bancos favorecen esta tendencia porque no cobran comisiones de mantenimiento al contratar una tarjeta de crédito, pero sí las cobran con una de débito”.

Por tanto, si segmentamos por edad, vemos que los jóvenes de entre 18 y 35 años, aunque siguen prefiriendo pedir dinero prestado a un familiar (el 44,1% de los encuestados por el comparador financiero así lo asegura), si no lo consiguen sí recurren antes al banco para pedir un préstamo personal (19,4%) o una tarjeta de crédito (18,5%) que a sus ingresos mensuales (10,1%) o a sus ahorros (7,9%). En el extremo opuesto vemos a los mayores de 56 años, que tiran más de ahorros (50,1%) para pagar sus gastos imprevistos y de sus ingresos (20,7%) que de tarjetas de crédito (12,2%), préstamos del banco (10,1%) o de familiares (6,9%).

Entre los encuestados que tienen entre 36 y 45 años como los que se sitúan entre los 46 y los 55 años vemos que prefieren usar una tarjeta de crédito para pagar estos gastos imprevistos (el 24,5% y el 29%, respectivamente, lo hace) aunque en el segmento mayor anteponen los ahorros (28,8%) a pedir un préstamo en el banco (12,1%), cosa que no pasa con los ciudadanos de entre 36 y 45 años, cuya segunda opción sigue siendo pedir un préstamo en una entidad financiera (22,9% frente al 19,9% que tira antes de ahorros). Eso sí, en ambos casos, el préstamo familiar se queda en última posición, incluso por detrás de la opción de pagar los gastos imprevistos con los ingresos de cada mes.

La tarjeta de crédito, líder en casi todas las CCAA

“Existe una clara relación entre el uso de préstamos o tarjetas para financiarse, y el nivel de gastos y de ingresos de cada ciudadano. Por ejemplo, cuanto mayor es el gasto más aumenta la petición de préstamos y tarjetas, aunque también suele ser más elevado el nivel de ingresos de los solicitantes, ya que les permite acceder más fácilmente a estos métodos de financiación externos. Esto es más común, además, en las comunidades donde se ubican las ciudades más grandes”, explica el portavoz del comparador financiero.

No obstante, según la encuesta realizada por Banqmi, a la hora de segmentar entre los diferentes productos de financiación vemos que el uso de la tarjeta de crédito está mucho más extendido en casi toda España, a excepción de La Rioja, que los préstamos tanto de las entidades financieras como de familiares. En este sentido, son los ciudadanos madrileños los que más utilizan la tarjeta de crédito como método de financiación (24,9% del total), seguidos de los ciudadanos catalanes (23,8%) y los residentes en las islas Baleares (22,8%).

Por su parte, los aragoneses y los castellanoleoneses son los que piden más préstamos al banco para pagar sus gastos imprevistos, ambos con un 16,8%. En segunda posición están tanto los riojanos como los andaluces y los gallegos, con un 16,4%, y en tercer lugar se sitúan los cántabros, los vascos y los residentes en Ceuta y Melilla, todos con un 16,3%. Finalmente, entre los que piden más préstamos a familiares vemos que el ranking lo lideran los riojanos (20,1%), por delante de los cántabros (19,3%), mientras que los andaluces, los asturianos y los baleares se sitúan en tercera posición (18,7%).

Metodología: Encuesta realizada a 1.345 personas mayores de 18 años entre el 15 de abril y el 13 de mayo de 2024 en todo el territorio nacional. Error para rango de confianza del 95% de +-2,09%.