¿Qué son las cuentas para autónomos?

Análisis

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¿Cuáles son las características de las cuentas para autónomos?

Las cuentas para autónomos son aquellos productos bancarios especialmente planificados para dar respuesta efectiva a las necesidades de los autónomos, además de ofrecer atractivas condiciones.

Ante la imposibilidad de que una cuenta bancaria tradicional o de diferente categoría (como una cuenta Nómina) ofrezca las ventajas óptimas adecuadas para el perfil de los autónomos, las cuentas para autónomos se han convertido en uno de los principales productos y recursos de garantías para el desarrollo de este tipo de negocios.

La característica que tienen en común estas cuentas es que no tienen comisiones siempre que se cumpla algún requisito: domiciliar algún impuesto, tener unas tarjetas determinadas, etc. El resto dependerá de cada entidad bancaria.

¿Es obligatorio tener una cuenta para autónomos si trabajo por cuenta propia?

En principio no existe ninguna norma en la legislación española que obligue a una persona que trabaja por cuenta propia a tener una cuenta para autónomos. No obstante, suele ser recomendable por las múltiples ventajas que ofrecen a este tipo de trabajadores.

¿Qué bancos ofrecen las mejores cuentas para autónomos?

Las cuentas para autónomos son uno de los productos “estrella” de los bancos. La oferta existente es muy amplia y, por ello, te brindamos una selección de las cuentas para autónomos más reconocidas en el ámbito de los trabajadores por cuenta propia ¡Toma nota!

Cuenta de negocios BBVA

BBVA ofrece una cuenta para autónomos muy interesante, donde destaca, entre otras cosas, la eliminación de comisiones si se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, la domiciliación de gastos de la Cuota de la Seguridad Social e Impuestos).

Permite el acceso a financiación en condiciones más ventajosas o Tarjetas de Negocios BBVA gratuitas.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No, si se cumplen requisitos
  • Transferencias: Ilimitadas (online) gratis
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: 0 Comisiones al domiciliar Impuestos y Seg. Social
  • Punto dos: Acceso a financiación  con condiciones especiales.

Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter ofrece un producto para autónomos muy competitivo. Una de sus condiciones más subrayadas es la posibilidad de remunerar hasta el 5% TAE el primer año y el 2% TAE el segundo año, hasta un límite de 5000 euros.

Todas las transferencias nacionales y dentro de la UE son gratuitas.

También es interesante señalar la capacidad de ofrecer anticipos, siempre por el importe neto mensual de los ingresos.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No
  • Transferencias: Gratis. Nacionales/ UE y en euros
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: Remuneración hasta el 5% TAE
  • Punto dos: Tarjeta Combo Profesional / Uso particular o empresa.

Cuenta Business N26

Un entorno y cuenta bancaria por y para los autónomos. Un escenario online y móvil, donde se efectuarán todas las transacciones, así como el alta de las cuentas.

No tiene comisiones y cuenta con una serie de servicios muy atractivos: transferencias SEPA gratis, cero comisiones en otra moneda, tres retiradas gratuitas de dinero en efectivo o 5 reintegros gratuitos al mes.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No
  • Transferencias: Gratis. Transferencias SEPA.
  • Domiciliación Ingresos/gastos: No
  • Punto uno: Entorno de gestión online
  • Punto dos: Tarjeta MasterCard Business gratuita.

Cuenta Negocio de La Caixa

Una cuenta para autónomos que ofrece una serie de ventajas: dos tarjetas de crédito Visa Negocios, ingresos de cheques gratuitos e ilimitados o hasta 10 transferencias gratuitas (límite 20.000 euros).

La Caixa ofrece una serie de requisitos, de los cuales es necesario cumplir al menos dos: ingresos mensuales de al menos 750 euros, domiciliar el pago de nóminas o pagos a la Seguridad Social e impuestos.

También ofrece la posibilidad de tres cargos de suministros o tres compras con la tarjeta en un periodo de tres meses.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No, si se cumplen requisitos
  • Transferencias: Transferencias gratuitas (10/mes límite 20.000€)
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: Cuenta sin gastos ni comisiones
  • Punto dos: Amplia red de oficinas y plataforma online.

¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?

Es posible solicitar la cuenta bancaria para autónomos tanto de un modo online como físicamente en el propio banco.

Por lo general, la documentación a aportar sería la siguiente:

  • Fotocopia del DNI o NIE.
  • Copias de la documentación acreditativa del alta de la actividad comercial en Hacienda.
  • Información de los pagos de impuestos y la cuota mensual a la Seguridad Social.

¿Cuáles son las condiciones de una cuenta para autónomos?

Las condiciones que suelen tener las cuentas para autónomos son:  

  • Transferencias gratuitas.
  • Facilidades de financiación.
  • Tarjetas de crédito y débito gratis.
  • Asesoramiento.
  • Libre de comisiones.
  • Remuneraciones por dinero acumulado…

¿Cuáles son los requisitos para una cuenta para autónomos?

Los requisitos son las “obligaciones” que el cliente autónomo debe cumplir para beneficiarse de las ventajas de las cuentas para autónomos. Entre otras, podemos destacar las siguientes:

  • Domiciliación de al menos dos o tres pagos (Seguros sociales, Impuestos o nómina).
  • Contratación y mantenimiento de un producto bancario (por ejemplo, un seguro).
  • Saldo mínimo en la cuenta, por lo general 600€.
  • Domiciliación de ingresos derivados de la actividad comercial…

En el caso de no cumplir los requisitos se añadirían comisiones para el siguiente ciclo de tiempo estipulado.

Si ya tengo una cuenta corriente en el banco… ¿Puedo abrir una cuenta para autónomos también?

En principio los bancos posibilitan la opción de que una persona tenga dos tipos de cuentas en una misma entidad bancaria. No obstante, sería aconsejable ponerse en contacto con la entidad para asegurarse de que existe dicha opción.

¿Compensa contratar una cuenta para autónomos?

Llevar un negocio no es una tarea sencilla. La organización y la transparencia es vital para tener una idea clara de todas las gestiones.

Una cuenta para autónomos no sólo integrará un buen número de ventajas para las tareas diarias de tu actividad comercial, además te proporcionará la profesionalidad necesaria en materia bancaria que necesita tu negocio. Por lo tanto, si quieres llevar a cabo tu negocio con todas las comodidades te compensa abrirte una cuenta para autónomos.

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