Cuentas bancarias para empresas a tener en cuenta en 2022

Análisis

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¿Qué son las cuentas para empresas?

Las empresas poseen ciertas características y necesidades muy distintas de las de un cliente particular. Las cuentas bancarias para empresas están desarrolladas para aportar soluciones eficaces y facilidades para las distintas transacciones y gestiones que realiza una empresa.

El objetivo de las cuentas bancarias para empresas es ofrecer un escenario bancario óptimo y de fácil gestión, mejorando las condiciones a realizar determinadas tareas.

Existe una amplia oferta de cuentas bancarias para negocios, todas ellas se desarrollan bajo una serie de características básicas para ofrecer el atractivo necesario para las compañías.

Características y ventajas de una buena cuenta para una empresa

Las cuentas bancarias para empresas deben ofrecer una serie de características y condiciones que hagan mucho más fácil las gestiones de las empresas. Así pues, entre otras, podemos señalar las siguientes características básicas que debe de ofrecer una cuenta bancaria para empresas:

  • Sin comisiones. Uno de los grandes atractivos de las cuentas bancarias para empresas es la posibilidad de no cobrar comisiones por diferentes conceptos. Liberarse de comisiones es uno de los grandes valores de una cuenta bancaria para empresas. Pero es necesario mencionar que la liberación de comisiones está sujeta al cumplimiento de ciertas condiciones.
  • Transferencias gratuitas. Las transferencias (nacionales e internacionales) son una de las tareas más significativas en una empresa. Lograr que este tipo de acciones no tengan coste es otra gran ventaja.
  • Tarjetas Gratuitas. Tarjetas de débito sin coste al utilizarse. También pueden incluir reintegros gratuitos, etc.
  • Banca online. Si la cuenta bancaria dispone de un entorno digital donde tener una visión global de los ingresos y gastos de la compañía podremos gestionarlo todo desde cualquier parte. Esto facilitaría mucho la gestión del día a día.

¿Qué bancos ofrecen cuentas para empresas?

Prácticamente todos los bancos ofrecen cuentas para negocios y pymes. Para facilitarte la elección de la mejor cuenta bancaria para empresas te ofrecemos un listado de las más importantes.

Cuenta Negocio de La Caixa

La Caixa ofrece una cuenta bancaria para empresas verdaderamente atractiva. Especialmente diseñada para empresas o negocios de facturación menor a 2 millones de euros.

Las ventajas que ofrece esta cuenta son ideales para una empresa: Dos tarjetas de crédito Visa Negocios y hasta 10 transferencias gratuitas al mes (límite 20.000€ en la UE).

Sin gastos ni comisiones de gestión o mantenimiento.

Por otro lado, los requisitos a cumplir son los siguientes:

  • Domiciliación del pago de Seguridad Social (autónomos).
  • Domiciliación pago de la nómina o la seguridad social de como mínimo un trabajador, pago de impuestos o tres cargos por suministros.
  • Ingresos o facturación mensual de la menos 750€.
  • Banca digital CaixaBank Now

Tabla del Producto

  • Comisiones: No, si se cumplen requisitos
  • Transferencias: 10 transferencias gratuitas al mes
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: 0 Comisiones al domiciliar Impuestos y Seg. Social
  • Punto dos: Banca digital CaixaBank Now

Cuenta 1/2/3 Profesionales de Banco Santander

Una muy buena alternativa, flexible y atractiva para las necesidades de las empresas. Es una cuenta gratuita y sin comisiones. Asimismo, las tarjetas asociadas a esta cuenta también son gratuitas (Tarjeta Crédito 1l2l3 Profesional, la tarjeta revolving, Mi otra 1l2l3 Profesional y Tarjeta Débito Oro 1l2l3 Profesional).

Cero comisiones al ingresar cheques y transferencias online con un límite de 50.000€. Los requisitos que hay que cumplir son los siguientes:

  • Ingresos mínimos de 1800 euros en los tres meses anteriores al trimestral.
  • Domiciliación de nóminas, Seguridad Social…
  • Movimientos bancarios en los tres meses anteriores al trimestral.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No, si se cumplen requisitos
  • Transferencias: Transferencias online sin gastos
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: 0 Comisiones al domiciliar Impuestos y Seg. Social
  • Punto dos: Transferencias e ingresos sin gastos.

Cuenta de negocios BBVA

El banco BBVA ofrece una opción muy versátil y eficaz para pequeñas empresas que les facilita la gestión bancaria con grandes beneficios.

Tiene cero comisiones, transferencias gratuitas así como el pago sin costes con las tarjetas asociadas a esta cuenta bancaria.

Los requisitos de la cuenta de negocios BBVA son: Domiciliación del pago de la Seguridad Social e impuestos. Ingresos trimestrales de al menos 600€.

 Tabla del Producto

  • Comisiones: No, si se cumplen requisitos
  • Transferencias: Ilimitadas (online) gratis
  • Domiciliación Ingresos/gastos: Si
  • Punto uno: 0 Comisiones al domiciliar Impuestos y Seg. Social
  • Punto dos: Acceso a financiación con condiciones especiales.

Cuenta Business N26

Una opción moderna adaptada las nuevas tecnologías que imperan en este sector. La cuenta Business N26 ofrece un escenario muy atractivo para la gestión de las empresas.

No tiene comisiones incluso si operamos con moneda extranjera. Además, las transferencias SEPA son gratis y ofrece la posibilidad de tres retiradas gratuitas de dinero en efectivo o 5 reintegros gratuitos al mes.

Tabla del Producto

  • Comisiones: No
  • Transferencias: Gratis. Transferencias SEPA.
  • Domiciliación Ingresos/gastos: No
  • Punto uno: 5 reintegros gratuitos al mes
  • Punto dos: Tarjeta MasterCard Business gratuita.

¿Cómo puedo abrir una cuenta de empresa?

Abrir una cuenta para empresas o pymes no es una tarea compleja. Simplemente ha de acreditarse la condición de empresa para poder acceder a este tipo de cuenta. ¡Vamos a echar un vistazo a los requisitos y documentación necesarios!

Requisitos para abrir una cuenta de empresa

Se trata de un tipo de cuenta bancaria específica para un tipo de cliente muy definido y por ello es necesario cumplir ciertos requisitos. Entre otros, los más comunes son los siguientes:

  • Domiciliación de pagos. Es muy común encontrar este requisito en la mayoría de las cuentas bancarias para empresas. Se ofrece varias opciones de domiciliación: pago de seguros sociales, paso de impuestos o pago de nóminas (por lo general, se debe escoger entre dos opciones).
  • Contratación de productos bancarios. Esto no es algo nuevo dentro de las acciones estratégicas de los bancos. Muchas cuentas bancarias para empresas llevan asociado la contratación de un producto bancario (por ejemplo, seguros…).
  • Saldo mínimo en la cuenta. Se trata de la capacidad de mantener un saldo mínimo en la cuenta para poder beneficiarse de las ventajas. Por lo general, podemos estar hablando en torno a los 600€.

La domiciliación de ingresos es, también, otro requisito que pueden pedir al contratar este tipo de cuentas bancarias para empresas.

En un principio, son condiciones que en la actividad de una empresa se dan con frecuencia. Pero es necesario, tener muy en cuenta las consecuencias de no cumplir con este tipo de requisitos (comisiones, etc.)

Documentación para abrir una cuenta de empresa

Una vez que veamos que cumplimos todos los requisitos para abrir una cuenta para nuestro negocio tendremos que entregar una serie de documentos. Generalmente nos pueden pedir:

  • El CIF: es el número de registro de la empresa.
  • Escrituras de la creación de la empresa.
  • DNI o NIE de la persona que vaya a abrir la cuenta de la empresa.
  • Certificado de Titularidad Real: documento que proporciona un notario en el que aparecen los titulares reales de la empresa.

Si el que va a abrir una cuenta es un trabajador por cuenta propia, es decir, un autónomo, lo que tendrá que presentar es su DNI y el modelo 036, documento que certifica su alta como autónomo.

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