Hacer que tus ahorros generen rendimientos sin asumir ningún riesgo es posible gracias a las cuentas remuneradas. Este producto financiero combina la rentabilidad propia de una herramienta de ahorro con la liquidez total de una cuenta corriente tradicional. En Banqmi analizamos el mercado bancario para mostrarte las entidades que ofrecen el TAE más alto, permitiéndote obtener beneficios por tu saldo depositado desde el primer día y sin sorpresas.
Descubre nuestras cuentas remuneradas
¿Recibir rentabilidad sin hacer absolutamente nada? Ahora es posible gracias a las cuentas remuneradas.
Con las cuentas remuneradas obtenemos un porcentaje de beneficio por tan solo tener dinero metido en ese espacio. Esto significa que obtenemos beneficios sin coste.
Otra de sus ventajas es que podemos sacar el dinero de la cuenta cuando queramos.
¿Quieres contratar una cuenta remunerada? ¡Echa un vistazo a estas opciones!
Cuenta Remunerada de Trade Republic
Obtén un 3,04% TAE sobre tu efectivo. Pago mensual. Flexibilidad total
Tarjetas
DébitoGratis
Mantenimiento
Gratis
Rentabilidad
3.04%TAE
Obtén un 3,04% TAE sobre tu efectivo para los primeros 50.000€. Después la remuneración es del 2,53% TAE.
Pagado mensualmente y sin vinculaciones Cálculo de intereses actualizados diariamente
Rentabilidad de hasta el 2,01%* de interés pagado semanalmente. Ideal para: usuarios móviles, nómadas digitales, autónomos, jóvenes y quienes buscan una banca diferente, ¡Sin ataduras!
Tarjetas
DébitoGratisCréditoGratis
Mantenimiento
Con coste
Rentabilidad
2,01% TAE
Puedes tener 3 cuentas con IBAN propio para organizar tu dinero como quieras
Tarjetas de débito y crédito virtuales gratuitas
Sin compromiso de permanencia ni comisiones ocultas
Opciones avanzadas de automatización: redondeo para ahorrar o dividir pagos, reglas de ahorro y categorización de gastos
Ventajas de hacer crecer tus ahorros con una cuenta remunerada
Rentabilizar el capital no utilizado en el día a día ofrece beneficios estratégicos para proteger tu dinero frente a la inflación:
Disponibilidad total de tu saldo: Retira o ingresa fondos en cualquier momento sin sufrir penalizaciones ni perder los intereses generados.
Liquidación periódica de intereses: Recibe el abono de tus rendimientos de forma mensual, trimestral o anual según la política del banco.
Cero riesgo de capital: Tu saldo está 100% protegido y no depende de la volatilidad ni de la evolución de los mercados financieros.
Sin necesidad de nómina: A diferencia de las cuentas nómina, una gran parte de las cuentas remuneradas ofrecen sus tipos de interés más altos sin requerir vinculación laboral ni recibos.
Diferencias entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo
Aunque ambos productos buscan la rentabilidad del ahorro, presentan matices fundamentales que debes valorar según tus objetivos:
Acceso al dinero: El depósito a plazo fijo bloquea el capital durante un tiempo determinado (6, 12 o 24 meses) y aplica penalizaciones si lo retiras antes. La cuenta remunerada te ofrece liquidez inmediata en todo momento.
Variación del tipo de interés: Los depósitos mantienen la rentabilidad pactada inalterable durante la vida del producto. Las cuentas remuneradas pueden ajustar su TIN o TAE notificándolo con la antelación fijada por ley.
Flexibilidad de aportaciones: En la cuenta remunerada puedes añadir más dinero a tu saldo en cualquier instante para ir generando mayores intereses automáticamente.
Cómo se calculan los intereses y la fiscalidad aplicable
La rentabilidad que te muestra el banco se expresa en TAE (Tasa Anual Equivalente), aunque la liquidación diaria de intereses se calcula sobre el saldo medio mantenido en la cuenta. Los beneficios obtenidos tributan como rendimientos del capital mobiliario en la declaración de la renta. La propia entidad aplica una retención del IRPF (por norma general del 19% para los primeros 6.000 euros de ganancia) en el momento exacto en que te ingresa el dinero, por lo que el saldo abonado en tu cuenta es saldo neto disponible.
Seguridad y respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos
Las cuentas remuneradas ofrecen la máxima seguridad para tus ahorros. Todas las entidades comercializadas en Banqmi cuentan con ficha bancaria en regla y están adscritas al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del país europeo donde operan. Este mecanismo protege y garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, asegurando la devolución completa de tu capital ahorrado incluso ante un eventual escenario de insolvencia de la entidad.
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Las cuentas remuneradas son aquellas cuentas bancarias en las que recibimos un interés por el dinero que metemos en ellas y puedes disponer del dinero cuando lo necesites, como en cualquier cuenta bancaria.
Se trata de un tipo de cuenta que guarda una gran similitud con las cuentas de ahorro, pero con la particularidad de que pueden ofrecer otras funcionalidades, además del simple depósito y custodia de fondos.
Así pues, podríamos considerar a las cuentas remuneradas como un producto híbrido: funciona como una cuenta corriente (permite domiciliar nóminas, hacer transferencias, etc..) y ofrece rendimientos por el saldo depositado (como una cuenta de ahorro).
¿Qué bancos ofrecen cuentas remuneradas?
No todos los bancos ofrecen cuentas remuneradas propiamente dichas, puesto que este producto puede sustituirse por una cuenta de ahorro.
¿Qué son las cuentas corrientes remuneradas?
Simplemente, es una cuenta bancaria que te ofrece un determinado rendimiento, en forma de intereses, por el saldo que tengas depositado.
¿Cómo funciona una cuenta remunerada?
Su funcionamiento es simple, puesto que se trata de un depósito bancario a la vista. Tan solo tienes que contratar el producto e ingresar dinero para que se produzcan rendimientos sobre el mismo. El banco utiliza este dinero para sus operaciones financieras y por ello te ofrece una remuneración.
¿Qué riesgo tienen las cuentas remuneradas?
Las cuentas remuneradas son uno de los productos bancarios más seguros que existen. En principio, tu dinero no cotiza en un mercado, por lo que no hay riesgo de que pueda sufrir una minusvaloración. Por otra parte, los intereses generados, a pesar de que puedan variar en función de las condiciones del mercado, son conocidos de antemano y, por lo tanto, se consideran fijos.
Finalmente, como es un producto ofrecido por entidades bancarias, tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAIN) que te ofrece una cobertura de hasta 100.000 € para los casos de quiebra de la entidad (si el banco es extranjero pero dentro de UE, estará protegido por un organismo análogo, lo único que puede cambiar es el límite de la cobertura).
¿Cómo tributan las cuentas remuneradas?
Los intereses generados en las cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario y se suman a la base imponible del ahorro. El banco te los ingresará con una retención del IRPF del 19%.
¿Cómo abrir una cuenta remunerada?
Las cuentas remuneradas no son más que un tipo de cuenta bancaria. Es decir, se trata de un producto sencillo de entender y que no representa riesgo (ni para la entidad ni para el cliente).
Por esta razón, abrir una cuenta remunerada es un proceso simple y fácil, que no lleva más de unos minutos. Además, cómo cualquier tipo de cuenta bancaria, puedes contratarla de manera 100% online, desde la comodidad de tu casa.
Aunque la plataforma online o la App de cada banco es diferente, simplemente tienes que seguir estos pasos:
Acceder a la página web (o la App) de la entidad con la que queramos contratar la cuenta, hacer clic en el producto que te interesa y comenzar el proceso de contratación.
Es probable que lo primero que te soliciten sean datos de carácter personal: nombre y apellidos, dirección postal, correo electrónico, número de teléfono móvil, etc.
A continuación, puede llegar el turno de datos de tipo económico. Esto puede ocurrir en aquellas cuentas remuneradas en las que, para obtener una rentabilidad mayor, es necesario contar con unos ingresos recurrentes que puedan justificarse. Podemos utilizar una nómina, contrato de trabajo, declaración de la renta, etc.
Otro de los pasos que se deben llevar a cabo está relacionado con una verificación de nuestra identidad. En función del banco elegido tendremos que proporcionar otra cuenta bancaria, una foto de nuestro documento de identidad (DNI o NIE) o, directamente, una selfie o una videollamada. De esta manera, el banco tendrá claro que no estamos utilizando los datos de otra persona para contratar una cuenta bancaria (cumpliendo con la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo).
Por lo demás, tan solo tienes que depositar saldo en la cuenta (mediante transferencia u otro mecanismo de pago) para comenzar a obtener rendimientos por tu dinero. as las condiciones y calcula bien si podrás cumplir con los pagos.
