Minicréditos

¿Qué es un minicrédito?

Financiación rápida de pequeño importe para ocasiones puntuales

Banqmi hace una valoración de los minicréditos del mercado de un modo objetivo para asegurarse de que los usuarios eligen en que cubre sus necesidades y puede asumir. A sabiendas de que son productos para solucionar problemas financieros puntuales, la transferencia cobra especial importancia ya que las condiciones se endurecen respecto a otros tipos de préstamos personales del mercado.

• Solución financiera puntual.
• Suelen admitir ASNEF o RAI.
• Intereses por encima de la media.
• Su rapidez es una característica muy valorada.

 ¿Puedo conseguir un minicrédito sin intereses?

Aunque no es lo más habitual, existen entidades crediticias que ofrecen minicréditos rápidos sin ningún tipo de interés, teniendo que devolver únicamente el importe concedido. Es importante, en estos casos, fijarse en comisiones que nos pueden cobrar como la de estudio o apertura. Por otro lado, la cantidad para nuevos clientes no supera los 300 euros.

Las comisiones más frecuentes que conlleva un minicrédito son la comisión de apertura que es la cantidad negociable que una entidad financiera cobra cuando se realiza el contrato de un préstamo. La comisión por desistimiento, cantidad económica que la entidad financiera percibe en caso de que el cliente cancele parcial o totalmente el contrato de su préstamo. El porcentaje de esta comisión se incrementa o disminuye según el momento en el que se realice.

 ¿Qué cantidad de dinero puedo pedir?

Variará dependiendo de la antigüedad del usuario que solicite estos créditos urgentes. Para clientes nuevos la cantidad máxima suele limitarse a 300 euros, mientras que para aquellas personas que ya han solicitado un préstamo con anterioridad el importe máximo de los minicréditos al instante suele estar entre los 800 y los 900 euros.

Los minicréditos se solicitan para cubrir gastos que no impliquen un gran desembolso de dinero. Por ejemplo, cambiar las ruedas del coche o pagar un curso. A diferencia de otros tipos de préstamos como los hipotecarios, que ponen a disposición del usuario mayores cantidades económicas. 

 ¿Cuánto tiempo tardarán en concederme el minicrédito?

Estas operaciones se caracterizan por la agilidad en el análisis del usuario solicitante del minicrédito por lo que si la entidad aprobó su petición en apenas 10-15 minutos podrá disfrutar del dinero en su cuenta.

 ¿Puedo pedir un minicrédito si estoy en ASNEF?

La mayoría de las entidades no aceptan solicitud de usuarios con presencia en ASNEF u otra lista de morosos. Otras, sin embargo, conceden minicréditos siempre que cumplan unas condiciones como ingresos netos declarados mayores a 500 euros mensuales.

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Fue creada en 1957 y se dedica a administrar y gestionar una base de datos donde figuran los impagos que un cliente acumula sobre un particular o una empresa.

Otra lista de morosos es RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), un fichero de morosos que también refleja impagos, pero en este caso protagonizados por personas jurídicas.

Ambas son las listas de solvencia o de morosos más usadas en España por las empresas y entidades bancarias. 

 ¿Qué ocurre si no devuelvo el minicrédito a tiempo?

Los intereses por demora en el pago del crédito son muy elevados, por lo que no hacer efectivo el reembolso del minicrédito, en la fecha límite establecida, puede provocar un gasto extra difícil de hacer frente. Esta situación provoca que el usuario entre en una lista de morosos y no vuelva a tener la opción de solicitar un nuevo crédito.

¿Qué son los minicréditos?

Los minicréditos varían con respecto a los créditos tradicionales en la cuantía prestada, ya que esta no suele superar los 900 euros en el mejor de los casos, siendo más habitual encontrar entidades que ofrecen hasta un máximo de 600 euros a devolver en un plazo de 30 días. Estos plazos pueden variar dependiendo de la entidad crediticia que lo conceda.

Para nuevos clientes, los minicréditos no sobrepasan los 300 euros, aunque con la ventaja de que cada vez más empresas del sector ofertan este dinero sin intereses, por lo que habría que devolver 300 euros. En estos casos hay que detenerse a leer la letra pequeña, ya que, a pesar de no contar con intereses, sí que existen comisiones que encarecen el minicrédito solicitado.

La respuesta inmediata a la solicitud de un minicrédito es su principal ventaja frente al resto de créditos y préstamos. El proceso de aprobación se reduce a unos escasos 10 minutos y un poco más tarde el usuario cuenta con su dinero en la cuenta. La posibilidad de realizarlo online favorece esta agilidad, además muchos de estos minicréditos sin papeleos sólo requieren la identificación de la persona.

Hay que leer detenidamente todas las condiciones antes de aceptar o firmar el contrato para la concesión del minicrédito ya que pueden existir cláusulas que impidan su amortización anticipada, cobrando una pequeña comisión del 1% o del 0,5% dependiendo del plazo de tiempo que quede hasta el vencimiento.

Estos productos son útiles y rápidos de conseguir pero debemos ser responsables a la hora de solicitarlos y tener muy claros que podremos devolverlos. Los minicréditos personales ayudan a solventar o cubrir una necesidad concreta, en ningún caso deben utilizarse como fuente de financiación regular ya que pueden traer consigo problemas de endeudamiento.

Aparte de los minicréditos, encontramos otros tipos de préstamos:

• Préstamos rápidos: son aquellos que permiten al usuario obtener dinero de forma más rápida y ágil que un préstamo tradicional. El cliente debe devolver el importe del préstamo al que se suman unos intereses en un plazo de tiempo que no suele ser elevado. Una ventaja de este tipo de préstamos es que son bajos en comisiones.
• Préstamos online: los préstamos online son aquellos cuya solicitud se realiza mediante internet, a través de la plataforma web de empresas financieras o mediante las páginas webs de comparadores financieros. Para ello, es necesario rellenar un formulario disponible en la página web de las entidades financieras con tus datos personales y relativos a tu situación económica.
• Préstamos coche: los préstamos coche son aquellos que se conceden exclusivamente para adquirir un vehículo.
• Préstamos sin aval: este tipo de préstamos otorgan liquidez al usuario sin la necesidad de que presente un aval. Los préstamos sin aval se conceden a personas que dispongan de un contrato laboral o que demuestren solvencia económica.
• Préstamos sin nómina: los préstamos sin nómina se conceden a los usuarios sin exigirles presentar su nómina para asegurar de que sus ingresos les permitirán devolver el dinero prestado.
• Préstamo para autónomos: el colectivo de autónomos suele encontrar problemas a la hora de que una entidad bancaria les ofrezca un préstamo, debido a que no pueden demostrar estabilidad económica. Por ello, hay préstamos específicos para estos trabajadores, pero sus requisitos son bastante estrictos.
• Préstamos con ASNEF: son los préstamos que ofrecen una cantidad económica a los usuarios que aparezcan en la lista de morosos de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) por tener deudas sin pagar.