Te ponemos en contacto con los mejores asesores para reunificar tus deudas
La reunificación de deudas es una operación financiera de reestructuración que permite agrupar varios compromisos de pago en un único contrato. Mediante esta herramienta, es posible concentrar diferentes préstamos personales, créditos rápidos, saldos de tarjetas de crédito e incluso la hipoteca en una sola cuota mensual unificada.
El funcionamiento del proceso consiste en la solicitud de un nuevo préstamo de mayor volumen que se utiliza para cancelar de forma anticipada todas las deudas pendientes con los acreedores previos. Al unificar las obligaciones y extender el plazo de amortización global, la nueva cuota resultante puede suponer una reducción de hasta el cincuenta por ciento respecto a la suma de los pagos mensuales individuales que se abonaban con anterioridad.
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Esta opción utiliza una vivienda libre de cargas o con reducida carga pendiente como aval de la operación. Al ofrecer una garantía real, las entidades financieras aplican tipos de interés más bajos y permiten extender el plazo de devolución a plazos superiores a veinte o treinta años. Esto posibilita conseguir la máxima disminución en la cuota mensual.
Esta modalidad se canaliza a través de un préstamo personal de elevado importe sin necesidad de aportar una propiedad como garantía. Está diseñada para importes acumulados menores. Al no contar con el respaldo de un inmueble, los plazos de amortización son más breves y las exigencias en cuanto a la estabilidad de los ingresos del titular son más estrictas.
Para que una entidad bancaria o un establecimiento financiero de crédito apruebe una operación de agrupamiento de pasivos, es preciso cumplir con las siguientes condiciones de viabilidad:
La reestructuración de pasivos genera una serie de costes iniciales derivados de la cancelación de las operaciones anteriores y la formalización del nuevo contrato:
La contratación de productos de reunificación de deudas se encuentra regulada por la legislación aplicable según la naturaleza de la operación. Si la transacción incluye garantía inmobiliaria, queda sujeta a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. En caso de realizarse mediante crédito personal, se rige por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.
Para situaciones de insolvencia donde la reunificación de deudas no resulta viable debido al elevado volumen del pasivo, el ordenamiento jurídico español contempla la Ley de la Segunda Oportunidad. Este mecanismo legal permite a personas físicas y autónomos negociar quitas o solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho bajo control judicial.
El procedimiento para analizar y solicitar una operación de reestructuración de deudas mediante la plataforma de Banqmi sigue estos pasos:
La solución cuando tenemos múltiples deudas es contratar el que se conoce como un préstamo de reunificación de deudas.
Con este producto obtenemos la financiación para saldar todas las cuentas pendientes y, de esta manera, tan solo nos quedaremos con una cuota y su correspondiente interés.
La ventaja de reunificar las deudas es la reducción de nuestros pagos mensuales, es una manera de pagar menos intereses y ahorrar un poco de dinero. La parte mala es que los plazos se pueden alargar en el tiempo.
Reunificar también implica una serie de costes. Entre ellos, los gastos que puedan surgir de la cancelación de la hipoteca previa y el resto de los préstamos, de tasación o de la gestión del procedimiento e incluso la apertura de la nueva hipoteca. La intervención de un intermediario financiero también se traduce en más costes por honorarios de profesionales.
Una reunificación debe ser una solución puntual a los problemas de préstamos y deudas, pero no debe convertirse en una práctica habitual, ya que conlleva una serie de riesgos.
Dependiendo de la entidad con la que se contrate el producto los requisitos de un préstamo para reunificar deudas pueden ser unos u otros. Entre ellos podremos encontrar:
Existen múltiples entidades que ofrecen préstamos para reunificar deudas, por lo tanto, dependiendo de la compañía que se contrate los gastos serán unos u otros.
Por otro lado, hay que tener en cuenta que cuando cancelemos los créditos pendientes existe la posibilidad de que alguno de ellos cuente con una comisión por cancelación anticipada. Será un porcentaje que tendremos que asumir cuando liquidemos dicho préstamo.
