La competencia entre las entidades bancarias es feroz. Todas quieren conseguir el mayor número de clientes posible y, para ello, han encontrado cuál es el incentivo perfecto: regalar dinero.
Dicho así parece una frivolidad, pero es la estrategia que están usando la mayoría de las entidades para captar a potenciales clientes. A cambio de domiciliar la nómina le proporcionan 200, 300 o, incluso, 1.000 euros al usuario.
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Por otro lado, aún existen bancos que regalan objetos (televisores, vales de descuento) como forma de captar a la clientela. Es cierto que no es la estrategia más utilizada, pero aún está vigente.
No obstante, no es oro todo lo que reluce. Detrás de estas promesas, ya sean en forma de dinero o una serie de regalos, existen una serie de factores a tener en cuenta que, a la larga, pueden incluso llegar a perjudicar al usuario. Desde Banqmi analizamos las ventajas y desventajas de los beneficios que dan actualmente los bancos para captar usuarios.
El regalo de dinero en efectivo es actualmente la estrategia que usan la mayoría de las entidades, siempre y cuando se cumplan usa serie de condiciones. Generalmente lo que suelen exigir es la domiciliación de la nómina o de los recibos.
“La principal ventaja de este incentivo es que nos permite comparar fácilmente entre diferentes bancos. Al final el euro se compara con el euro, así que si un banco nos da 200 euros por domiciliar la nómina y otro 500 está claro que nos fijaremos más en la segunda opción”, explica Antonio Gallardo, experto financiero de Banqmi.
Sin embargo, lo que muchos usuarios no suelen mirar con detenimiento es la permanencia que suelen exigir las entidades a cambio de conseguir ese dinero en efectivo. “Los bancos suelen pedir una permanencia de 24 o 36 meses y, en caso de no cumplirlo, tendremos que devolver el dinero proporcional”, recalca Gallardo.
No hay que olvidarse de la Agencia Tributaria, debido a que retiene el 19% del dinero que haya entregado el banco al usuario. Si la entidad proporciona 500 euros en efectivo, por ejemplo, al usuario solo le llegan 405 euros, por lo tanto, realmente no se recibe el dinero prometido al principio.
Hace muchos años era el mecanismo de incentivo estrella para los bancos a la hora de conseguir clientes. Todo el mundo se acuerda de las sartenes de la abuela, los calendarios o las televisiones. Actualmente es una estrategia que se sigue utilizando, pero en menor medida.
“Este tipo de regalos permite a los bancos ofrecer algo diferente al efectivo y que, además, los clientes suelen querer. Es difícil que una persona rechace un televisor”, asegura el experto financiero de Banqmi.
La “trampa” en este caso está en el valor real del producto. No es lo mismo recibir 600 euros que una televisión, puesto que es difícil calcular el valor del segundo producto.
Asimismo, cuando se aceptan este tipo de regalos el cliente se compromete a permanecer en el banco un periodo de tiempo, que puede ser de entre un año o dos.
Algunas cuentas bancarias proporcionan un porcentaje de beneficio a los usuarios con tan solo tener dinero en ellas. Estas se conocen como cuentas remuneradas.
Como decíamos en el párrafo anterior, las cuentas remuneradas te dan un porcentaje de beneficio por tan solo tener dinero en ellas. Se trata de un producto que hará que crezcan tus ahorros. En Banqmi trabajamos con las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Cada vez son más los bancos que proporcionan este porcentaje de beneficio a los usuarios en vez de ofrecerles dinero en efectivo de golpe y en una sola ocasión.
“Este beneficio permite sacar algo de provecho a los ahorros mes a mes, es decir, no se trata de un beneficio que solo disfrutamos una vez”, comenta Gallardo, pero añade que “los bancos suelen bajar el porcentaje de beneficio o directamente quitarlo al cabo de un año o dos”.
Cada entidad aplica una estrategia diferente (dinero en efectivo, objetos o remuneración) o, incluso, las combina. Para Antonio Gallardo no hay “un banco que sea ideal para todos”, sino que cada entidad se dirige a un público específico. “BBVA premia el saldo medio, Sabadell premia el saldo grande, ABANCA premia la sencillez y Bankinter premia la disciplina ahorradora”, matiza.
A continuación traemos una tabla en la que resumimos las características de las principales cuentas del mercado:
¿Y qué puedo hacer si no tengo claro que decisión debo tomar? Es importante prestar atención a la letra pequeña de cada entidad, concretamente a los siguientes puntos:
En definitiva, la que sea la mejor entidad para una persona no va a ser también la mejor opción para otra, porque no les ofrecerán los mismos beneficios. Es por ello que, según Gallardo “la clave para encontrar el mejor banco está en comparar y no dejarse llevar por los caramelos de los bancos.”
